El experto en DINERO, Martin Lewis, advierte a cualquier persona que tenga una tarjeta de crédito que cambie sus deudas ahora.
Esto se debe a que las mejores ofertas se retiran rápidamente del mercado.
Anteriormente, podía transferir un saldo en una tarjeta de crédito y obtener hasta 43 meses sin intereses, pero ahora los plazos son cada vez más cortos, escribió el fundador del sitio web para consumidores MoneySavingExpert en su boletín semanal .
De hecho, la duración más larga de la transferencia de saldo al 0 por ciento ha caído por debajo de los 30 meses por primera vez desde 2013, y es probable que siga cayendo.
“Así que este es un llamado de atención para cualquiera que tenga una deuda de tarjeta de crédito o de una tienda”, escribió Martin.
‘No pierda el tiempo si paga intereses: ordénelo ahora mientras las ofertas aún son razonables o puede perder el tren (aunque como no tenemos una bola de cristal, no hay certezas)’.
Las transferencias de saldo le permiten mover dinero de una tarjeta de crédito existente a una nueva.
A menudo, se le cobrará una tarifa por hacer el cambio, pero no pagará ningún interés por ese dinero durante un período determinado.
El problema es que la cantidad de tiempo que tiene para saldar la deuda antes de que le lleguen los intereses es cada vez más corta.
La mejor oferta del mercado actualmente ofrece a los clientes un período sin intereses de 29 meses, en comparación con la friolera de 43 meses en 2017, según datos del sitio de comparación Moneyfacts.
Esto se debe a que los prestamistas se están adaptando a las reglas anunciadas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) el año pasado, que dijo que deben asegurarse de que los clientes paguen su deuda más rápido.
Y eso significa que cualquier persona con deuda de tarjeta de crédito realmente debería considerar hacer el cambio lo antes posible.
Tarjetas de transferencia de saldo: lo que necesita saber
CAMBIAR su saldo puede ser una excelente manera de reducir el costo de su deuda. Pero debes usarlos correctamente para que no solo agregues.
Limpie siempre su deuda: las empresas de tarjetas de crédito no ofrecen estas ofertas por la bondad de sus corazones. Confían en que usted no borre su saldo cuando finalice la oferta del 0 por ciento para que pueda comenzar a cobrarle intereses.
Siempre haga sus pagos: si no se mantiene al día con sus pagos mensuales, podría perder la oferta del 0 por ciento y comenzar a cobrar intereses. Siempre intente pagar más que el pago mínimo también para liquidar su deuda más rápido y no gastar en la tarjeta tampoco.
Verifique su oferta: al igual que con todas las tarjetas de crédito, es posible que no le ofrezcan la oferta principal si no tiene el mejor historial crediticio. Use la calculadora de elegibilidad de MoneySavingExpert para ver en qué ofertas es probable que lo acepten.
Cómo encontrar la mejor oferta
En primer lugar, debe asegurarse de obtener la mejor oferta posible antes de cambiar, aconsejó Martin.
Hacer muchas solicitudes es una pérdida de tiempo, y si luego lo rechazan, también dañará su puntaje crediticio.
Afortunadamente, hay verificadores de elegibilidad gratuitos que puede usar para verificar sus posibilidades de ser aceptado de antemano.
MoneySavingExpert ofrece uno que no dejará marcas en su archivo de crédito, así como sitios web de comparación uSwitch y Money.co.uk .
Pero no se trata solo de obtener el período sin intereses más largo, también debe tener en cuenta las tarifas de transferencia de saldo (una cantidad única basada en la cantidad de deuda que mueve), dijo Martin.
“Obtenga la tarifa más baja en el tiempo que esté seguro de poder pagar.
“Calcule cuánto tiempo cree que tardará en liquidar la deuda, agregue un poco por seguridad y luego elija la tarifa más baja dentro de ese tiempo. ¿Inseguro? Juega seguro y ve largo”, agregó.
También debe leer detenidamente los términos y condiciones de cada oferta y, especialmente, prestar atención a la frase ‘hasta’ en las descripciones.
“A menos que tenga un excelente puntaje de crédito, es mejor evitar las tarjetas 'hasta', especialmente si la calculadora de elegibilidad muestra que tiene altas posibilidades con otras tarjetas”, dijo Martin.
Las mejores tarjetas de transferencia de saldo sin intereses
ESTAS son las mejores tarjetas de transferencia de saldo con los períodos sin intereses más largos que existen actualmente.
- Halifax Tarjeta de crédito de transferencia de saldo de 29 meses:solicite aquí
Esta tarjeta de Halifax viene con un período sin intereses de hasta 29 meses sobre saldos transferidos dentro de los primeros 90 días.
Después de esto, se le aplicarán tasas de interés del 19,9 %, así que asegúrese de mover su deuda de antemano.
La tarjeta tiene una tarifa de transferencia de saldo del tres por ciento, con un mínimo de £ 3.
- Sainsbury's Bank Transferencia de saldo Tarjeta de crédito Mastercard – Aplicar aquí
La tarjeta de crédito de transferencia de saldo de Sainsbury's es la mejor, ya que también viene con un período sin intereses de hasta 29 meses.
Al igual que la tarjeta de Halifax, viene con una tasa de interés del 19,9 por ciento, así como una tarifa de transferencia de saldo del 3 por ciento.
- Tarjeta de crédito de transferencia de saldo de HSBC: solicite aquí
La tarjeta de transferencia de saldo de HSBC viene con un período sin intereses de 28 meses en transferencias realizadas dentro de los primeros 60 días.
Posteriormente, recibirá una tasa de interés del 21,9 por ciento.
Viene con una tarifa de transferencia de saldo del 1,4 por ciento, o un mínimo de £ 5.
Una vez que tenga la tarjeta
Si ha tenido éxito en su solicitud, debe recordar las ‘reglas de oro’, aconsejó Martin. Estos son:
- Liquide la deuda o transfiera nuevamente antes de que finalice el 0 por ciento o pague la tasa de porcentaje anual alta (APR)
- Nunca te pierdas el pago mínimo mensual o puedes perder el 0 por ciento
- No gastes ni retires efectivo. Por lo general, no es a la tarifa barata.
- Por lo general, debe transferir la deuda dentro de los 60/90 días
Si no puede dormir debido a la deuda, no debe solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, dijo Martin.
En su lugar, debe obtener asesoramiento sobre deudas personalizado y gratuito de organizaciones como CAP , Citizens Advice , National Debtline o StepChange .
“Están ahí para ayudar, no para juzgar. Lo más común que escuchamos después es: 'Finalmente pude dormir bien por la noche', agregó.
El mes pasado, Martin Lewis emitió una nueva advertencia de fraude después de una ‘oleada’ de llamadas fraudulentas falsas de HMRC.
El gurú del dinero también reveló cómo reclamar £ 100 de su proveedor de energía.
Y MoneySavingExpert afirmó que más de £ 1,7 millones de británicos deben un reembolso de impuestos municipales de £ 137.
